WorkFusion, 은행 규제 준수 업무 자동화 AI 에이전트 확장을 위해 4천 5백만 달러 유치

워크퓨전, AI 에이전트에 4,500만 달러 투자… 금융 범죄 대응에 지각변동 예고

규제 준수 비용 인간의 한계 넘어서자 은행들 자율 시스템 도입 경쟁 가속

금융 범죄 규제 준수 분야 AI 에이전트의 선구자인 워크퓨전(WorkFusion)은 2025년 9월 16일, 급성장하는 규제 준수 자동화 시장에서의 성장을 가속화하기 위해 4,500만 달러(약 600억 원)의 자금을 조달했다고 발표했다. 이번 자금 조달 라운드는 성장 단계 B2B 투자사인 조지안(Georgian)이 주도했으며, 세렝게티 자산운용(Serengeti Asset Management), 노키아 그로스 파트너스 III(Nokia Growth Partners III), 테랄리스 캐피탈(Teralys Capital), 호크 에쿼티(Hawk Equity), 처브 INA 홀딩스(Chubb INA Holdings), 디클러레이션 파트너스(Declaration Partners), 그리고 아담 파뮬라로(Adam Famularo) CEO 및 경영진을 포함한 다른 기관 투자자들이 참여했다.

뉴욕에 본사를 둔 이 회사는 금융 기관이 자금세탁방지(AML), 제재 심사, 고객알기제도(KYC) 절차, 사기 규제 준수를 처리하는 방식을 재편하는 기술적 전환의 최전선에 자리 잡고 있다. 현재 워크퓨전의 AI 시스템은 전 세계 상위 20개 은행 중 10곳에서 운영되며, 매일 100만 건 이상의 경보 검토를 처리하고 5,000명의 정규직 직원에 해당하는 수작업을 없앴다. 이 회사의 기술은 규제 준수 팀이 제재 심사 경보 검토, 부정적 미디어 모니터링, 거래 모니터링 조사, 고객 온보딩, 강화된 실사 검토를 포함한 핵심 기능에서 역량을 3~5배 확장할 수 있도록 지원한다.

이번 자금 조달은 1,550억 달러(약 210조 원) 규모의 전 세계 금융 범죄 규제 준수 운영 산업이 전통적으로 수많은 인간 분석가에 의존해 왔던 프로세스를 자동화해야 하는 전례 없는 압력에 직면하고 있는 가운데 이루어졌다. 이번 투자는 인공지능 에이전트가 인간 의존 시스템보다 더 높은 일관성과 확장성으로 복잡한 규제 준수 워크플로를 자율적으로 실행할 수 있다는 인식이 커지고 있음을 반영한다.

회사를 살린 전략적 전환

워크퓨전의 이러한 여정은 사활이 걸린 위기에서 시작되었다. 2022년, 광범위한 자동화 시장에서의 경쟁 압력에 직면하여 아담 파뮬라로 CEO는 업계 관측통들이 이제 선견지명 있는 전략적 전환으로 평가하는 결정을 내렸다. 이 회사는 범용 자동화 플랫폼을 포기하고 금융 범죄 규제 준수를 위한 AI 에이전트에만 집중했다.

파뮬라로 CEO는 자금 조달 발표에서 "우리는 특정 수직 산업 내에서 특정 직무 역할을 수행하는 AI 에이전트를 만드는 데 집중한 최초의 기술 기업 중 하나였다"고 언급했다. 이 승부수는 극적으로 성공한 것으로 보인다. 오늘날 워크퓨전의 시스템은 전 세계 상위 20개 은행 중 10곳에서 매일 100만 건 이상의 경보 검토를 자동화하여, 약 5,000명의 정규직 직원에 해당하는 수작업을 효과적으로 대체하고 있다.

이러한 변화는 규제 준수 운영을 한계점까지 밀어붙인 더 광범위한 시장 역학을 반영한다. 전 세계 규제 준수 비용은 점점 더 복잡해지는 규제 요건과 검토가 필요한 거래량의 기하급수적 증가로 인해 연간 2,060억 달러(약 280조 원)를 넘어섰다.

인간의 한계

현대 규제 준수의 수학은 지속 불가능한 방정식을 만들어낸다. 유럽 은행만 해도 매년 약 850억 달러(약 115조 원)를 금융 범죄 규제 준수에 지출하고 있으며, 미국 은행들은 유사 기능에 610억 달러(약 82조 원)를 할당한다. 이 수치들은 효율성이 아니라 절박함을 나타낸다. 즉, 인간의 능력을 넘어선 문제에 인적 자원을 쏟아붓는 비용인 것이다.

최근 규제 변화는 이러한 압력을 더욱 심화시켰다. 프랑크푸르트에서 운영을 시작한 유럽연합의 새로운 자금세탁방지청(AMLA)은 감독 기준을 강화하고 더 빠른 대응 시간을 요구하고 있다. 미국에서는 기업투명성법(Corporate Transparency Act)의 실소유자 보고 요건이 진행 중인 법적 문제에도 불구하고 추가적인 규제 준수 업무 부담을 야기했다.

한편, 즉시 결제 시스템의 확산은 의사결정 시간을 며칠에서 몇 분으로 단축시켰다. 은행들은 이제 실시간으로 의심스러운 활동을 식별해야 하며, 점점 더 경계심이 높은 규제 당국을 만족시킬 만한 정확도 수준을 유지해야 한다.

전통적인 AI를 넘어서는 에이전트 AI의 진화

워크퓨전의 접근 방식은 기술자들이 "에이전트 AI"라고 부르는 것을 대표한다. 이는 최소한의 인간 감독으로 복잡한 작업을 계획하고, 추론하며, 실행할 수 있는 시스템을 의미한다. 인간의 검토를 위해 잠재적 문제를 단순히 플래그하는 초기 AI 애플리케이션과는 달리, 이러한 에이전트 AI는 초기 심사부터 최종 문서화에 이르는 전체 조사 워크플로를 완료할 수 있다.

조지안(Georgian)의 공동 설립자 저스틴 라파예트(Justin LaFayette)에 따르면, "에이전트 AI는 최소한의 인간 개입으로 복잡한 작업을 자율적으로 계획하고, 추론하며, 실행하는 능력으로 제너레이티브 AI(생성형 AI)를 넘어서는 진화를 나타낸다." 이러한 구별은 기관 투자자들이 규제 준수 중심 AI 기업에 막대한 투자를 하는 이유를 이해하는 데 결정적이다.

이 기술의 매력은 비용 절감을 넘어선다. 워크퓨전의 시스템은 인간 팀에게는 불가능한 일관성으로 제재 심사 경보, 부정적 미디어 모니터링, 고객알기제도(KYC) 조사를 처리할 수 있다. 분석가들이 피로, 경험 또는 판단의 차이에 따라 동일한 상황을 다르게 해석할 수 있는 반면, AI 에이전트는 수백만 건의 사례에 걸쳐 균일한 의사결정 기준을 적용한다.

산업 전반의 변화 가속화

워크퓨전의 자금 조달은 금융 기술 분야 전반에 걸쳐 유사한 움직임과 동시에 이루어졌다. 오라클(Oracle)은 에이전트 AI 기능을 자사의 인베스티게이션 허브(Investigation Hub) 플랫폼에 통합했으며, 나스닥 베라핀(Nasdaq Verafin)은 지역 은행을 위한 '에이전트 AI 인력(Agentic AI Workforce)'을 출시했다. 나이스 액티마이즈(NICE Actimize)와 심포니AI(SymphonyAI)도 유사한 시스템을 도입했으며, 이는 자율 규제 준수가 이 분야의 미래라는 산업 전반의 합의를 시사한다.

이러한 수렴은 기술 공급업체에만 국한되지 않는다. PwC와 액센츄어(Accenture)를 포함한 주요 컨설팅 회사들은 은행 운영 전반에 걸쳐 여러 AI 시스템을 조율하도록 설계된 '에이전트 오케스트레이션' 플랫폼을 개발하고 있다. 이러한 인프라 투자는 에이전트 AI가 틈새시장이 아닌 전반적인 요소가 될 것이라는 기대를 나타낸다.

배포된 시스템의 초기 결과는 이러한 낙관론을 뒷받침한다. HSBC는 AI 증강 시스템을 사용하여 오탐을 약 60% 줄이고 범죄 탐지율을 2~4배 높였다고 보고했다. 이는 적절한 감사 추적이 존재할 경우 규제 당국과 은행 경영진이 AI 기반 규제 준수 결정을 수용할 수 있다는 구체적인 증거를 제공한다.

자동화의 인적 비용

워크퓨전이 매일 4만 시간의 수작업을 절약한다고 주장하면서 고용 대체에 대한 불가피한 의문이 제기된다. 이 회사의 AI 에이전트는 특히 1단계 분석가 기능, 즉 최근 졸업생이나 필리핀, 인도, 동유럽의 역외 규제 준수 센터에서 주로 채용하는 초급 직위를 목표로 한다.

업계 관측통들은 이 기술이 2028년까지 역외 규제 준수 직무의 20~30%를 없앨 수 있다고 예상하며, 금융 서비스 노동의 글로벌 분업을 근본적으로 변화시킬 것이라고 보고 있다. 그러나 이러한 변화는 기본 규제 준수 작업을 수행하는 대신 AI 시스템을 감독하고 유지하는 데 중점을 둔 새로운 유형의 고용을 창출할 수도 있다.

일부 전문가들은 이러한 변화가 반복적인 작업을 없애고 인간의 판단이 필요한 복잡한 조사에 집중할 수 있게 함으로써 전문 규제 준수 전문가에게 이익이 될 수 있다고 제안한다. 다른 이들은 정교한 감사 기능을 갖추고 있음에도 불구하고 많은 이해관계자에게 불투명한 알고리즘 시스템에 의사결정 권한이 집중되는 것에 대해 우려한다.

규제 적응 및 시장 영향

자율 규제 준수 시스템의 빠른 배포는 규제 당국이 새로운 감독 프레임워크를 개발하도록 강요하고 있다. 통계적 신용 모델을 위해 설계된 전통적인 모델 리스크 관리 접근 방식은 복잡한 워크플로 전반에 걸쳐 수천 가지 다른 작업을 수행할 수 있는 AI 에이전트를 평가하는 데 부적절하다.

유럽 규제 당국은 새로운 자금세탁방지청(AMLA)을 통해 충분한 설명 가능성과 감사 추적이 존재한다면 AI 기반 규제 준수에 대해 점점 더 편안함을 느끼는 것으로 보인다. 이러한 규제 당국의 수용은 뛰어난 AI 역량을 입증하면서도 규제 준수를 유지할 수 있는 은행들에게 경쟁 우위를 제공한다.

투자 전망 및 전략적 포지셔닝

기관 투자자들에게 워크퓨전의 자금 조달은 주기적인 기회라기보다는 구조적 변화에 대한 노출을 의미한다. 1,550억 달러 규모의 규제 준수 시장은 무한한 비용 증가를 감당할 수 없으며, 이로 인해 자동화 도입은 선택 사항이 아닌 필연적인 것이 되었다. 특정 규제 준수 워크플로에서 지배적인 위치를 확보하는 기업은 통합 복잡성과 규제 전환 비용으로 인해 지속적인 경쟁 우위를 누릴 수 있다.

시장 분석가들은 포인트 솔루션보다는 종단 간(end-to-end) 워크플로 소유권에서 가장 가치 있는 기회가 존재한다고 제안한다. 초기 경보 생성부터 최종 규제 보고에 이르기까지 전체 규제 준수 프로세스를 자동화할 수 있는 기업은 더 높은 전환 비용과 깊은 고객 통합으로 인해 프리미엄 가치를 지닐 수 있다.

이 기술이 은행업을 넘어 확장될 가능성이 높다. 보험 청구 처리, 의료 코딩, 정부 조달은 에이전트 AI 배포를 위한 유사한 기회를 나타내며, 이는 성공적인 규제 준수 자동화 기업이 인접한 규제 산업으로 확장될 수 있음을 시사한다.

나아갈 길

워크퓨전의 자금 조달은 자율 규제 준수 시스템의 가속화되는 채택을 활용할 수 있는 위치에 회사를 올려놓는다. 그러나 실행 리스크는 여전히 상당하다. 은행들은 AI 시스템에 기인한 세간의 이목을 끄는 실패나 규제 위반을 용납하지 않을 것이며, 이는 대규모 환경에서 완벽한 성능을 요구하는 압력을 가한다.

더 큰 소프트웨어 회사들이 전문 AI 규제 준수 공급업체를 인수하거나 내부적으로 유사한 역량을 개발함에 따라 경쟁 환경은 통합될 가능성이 높다. 워크퓨전이 주요 은행들과 구축한 관계는 방어적인 해자(moat)를 제공하지만, 기술 리더십을 유지하려면 지속적인 혁신과 상당한 지속적인 투자가 필요할 것이다.

금융 기관에게 있어 선택은 이분법적으로 보인다. 자율 규제 준수 시스템을 수용하거나 경쟁력을 위협하는 치솟는 비용과 운영 복잡성을 감수하는 것이다. 초기 도입자들은 뛰어난 운영 효율성과 규제 포지셔닝을 통해 이점을 얻을 수 있지만, 늦게 도입하는 기업들은 인간의 처리 능력을 초과하는 규제 준수 요구사항에 압도될 위험이 있다.

워크퓨전으로 유입된 4,500만 달러는 벤처 캐피탈의 자금 투입 그 이상을 의미한다. 이는 인간 중심의 금융 범죄 규제 준수의 종말의 시작을 알리는 신호이다. 은행, 규제 당국, 그리고 투자자들에게 질문은 이러한 변화가 일어날 것인가가 아니라, 그들이 그 함의에 얼마나 빨리 적응할 수 있는가이다.

투자 고려 사항: 금융 규제 준수 분야의 에이전트 AI가 매력적인 성장 기회를 제공하지만, 투자자들은 기술적 정교함만을 기준으로 할 것이 아니라 입증된 규제 수용성, 측정 가능한 운영 결과, 그리고 지속 가능한 경쟁 포지셔닝을 기반으로 공급업체를 평가해야 한다. AI 배포의 과거 실적이 미래 규제 승인이나 시장 성공을 보장하지는 않는다.